Как проверить себя на задолженность: Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность

Как узнать свои долги по алиментам, налогам, кредитам или судебную задолженность

  • Подборка
  • 9 инструкций

Как проверить и оплатить судебные и налоговые задолженности. Как узнать свою кредитную историю и проверить неоплаченные штрафы. За какие долги могут не выпустить за границу и лишить водительских прав.

  • Как проверить, оплатить и оспорить штрафы ГИБДД

    Как проверить штрафы ГИБДД. Как оплатить штрафы ГИБДД со скидкой 50%. Как обжаловать штраф ГИБДД

  • Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку

    Как проверить штрафы за неправильную парковку. Как оплатить штраф. Как оспорить штраф. Как вернуть деньги за уже оплаченный штраф, если его аннулировали

  • Как проверить и оплатить налоговую задолженность

    Как проверить начисленные налоги. Как узнать налоговую задолженность онлайн по ИНН. Как оплатить долги по налогам. Как оформить рассрочку по уплате налоговой задолженности

  • Как проверить долги по кредитам

    Как проверить задолженности по кредитам. Где хранится кредитная история и как ее оспорить. Чем грозят кредитные задолженности

  • Как проверить и оплатить судебную задолженность

    Как проверить задолженности на сайте Федеральной службы судебных приставов. За какие долги могут лишить прав. За какие долги могут не выпустить за границу. Как получить справку об отсутствии судебных задолженностей

  • Как рассчитывается транспортный налог

    Как рассчитывается транспортный налог. Кто имеет право не платить транспортный налог. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем автомобиле. Как рассчитать сумму налога при помощи специального калькулятора. Как уплатить налог

  • Как уплатить НДФЛ

    Что такое НДФЛ и кто обязан его платить. Когда нужно самостоятельно подавать декларацию. Как правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ и уплатить подоходный налог

  • Как рассчитывается налог на имущество

    Как рассчитывается налог на имущество в Москве. Где узнать актуальные налоговые ставки. Кто имеет право на льготы по имущественному налогу. Как сообщить в налоговую о своем имуществе

  • Как рассчитывается земельный налог

    Как рассчитывается земельный налог. За какие участки платить налог не нужно. Нужно ли самостоятельно сообщать в налоговую о своем участке, если не приходят налоговые уведомления

  • Как узнать задолженность по алиментам по фамилии

    Задолженность по алиментам образуется в случае несвоевременной/неполной/отсутствия уплаты алиментов. Не всегда должник умышленно уклоняется от уплаты. В ряде случаев причинами могут быть:

    ⦁ отсутствие информации у плательщика о местонахождении получателя, либо ее изменение;

    ⦁ допущенные ошибки бухгалтерии работодателя плательщика;

    ⦁ непредвиденные ситуации и другие причины.

    Во избежание неприятных ситуаций, особенно перед поездкой за границу, лучше проверить задолженность по алиментам.

    Узнать задолженность по алиментам можно двумя способами:

    1. Лично, в районном отделе судебных приставов.

    2. Онлайн через интернет.

    Для того чтобы узнать сумму долга по первому способу, вам нужно лично обратиться в отдел судебных приставов по месту жительства. Узнать адрес и другую контактную информацию можно на сайте Федеральной службы судебных приставов http://fssprus.ru/osp. Подробнее об этом можно прочитать в статье "Как найти судебного пристава".

    В районном отделе судебных приставов вы можете получить постановление о расчете задолженности, обратившись за ним в приемный день с документом, удостоверяющим вашу личность. Такое постановление имеет право получить только участник исполнительного производства (должник, взыскатель, либо лицо, действующее от их имени по доверенности).

    Как проверить долг по алиментам онлайн


    Проверить долг по алиментам онлайн по фамилии можно несколькими путями.

    1. Воспользоваться порталом государственных услуг РФ https://www.gosuslugi.ru/10003

    Вам потребуется авторизоваться на портале (необходима подтвержденная учетная запись на портале госуслуг), заполнить заявление в электронном виде, дождаться проверки и регистрации заявления и получить ответную информацию в личном кабинете.

    2. Воспользоваться интернет-сервисом поиска задолженностей в базе данных Федеральной службы судебных приставов России https://oplata-fssp.ru, в которой содержатся все долги граждан перед ФССП России. Вам нужно лишь ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения, и указать регион, в котором вы проживаете.

    Несомненно, такой способ является наиболее простым и удобным. Информацию вы получите сразу по результатам проверки в "Банке данных исполнительных производств". Дополнительное преимущество данного способа в том, что можно сразу же погасить долг, обнаруженный при проверке.

    3. Если вам известен номер исполнительного производства или исполнительного документа, по ним вы можете узнать задолженность с помощью соответствующего сервиса на сайте ФССП http://fssprus.ru/iss/ip.

    В "Банке данных исполнительных производств" на сайте возможен также поиск по фамилии должника.

    Важно помнить, что запись о задолженности в "Банке данных исполнительных производств" ФССП будет удалена или изменена (в случае неполного погашения части задолженности) в течение 3 - 7 дней с момента оплаты. Сведения об имеющихся задолженностях по вновь возбужденным исполнительным производствам также могут попадать в базы данных с задержкой, поэтому наличие задолженности стоит проверять непосредственно перед выездом за границу.

    Ограничение выезда из РФ – не единственная неприятность, с которой можно столкнуться в случае наличия невыполненных в срок обязательств по исполнительному производству. Судебные приставы могут также вынести постановление, например, о лишении вас права на управление транспортным средством, арестовать денежные средства, находящиеся на счетах и вкладах должника, описать и наложить арест на имущество. В некоторых случаях должник может даже подвергнуться уголовному преследованию.

    Если вам необходимо получить справку об отсутствии задолженности, это можно сделать либо обратившись лично в соответствующий отдел ФССП с заявлением о получении справки, либо онлайн, с помощью портала госуслуг.

    Как проверить авто на арест и ограничения у судебных приставов

    Проверка авто на арест и ограничения регистрационных действий крайне желательна перед покупкой автомобиля "с пробегом". Собственники автомобилей, находящихся в аресте, не имеют права продавать свои машины. Однако, пользоваться и обслуживать, "владеть" могут, как и до ареста. В случае, если Вы оформите договор купли-продажи на арестованный автомобиль, Вы не сможете зарегистрировать его на себя, так как для таких авто стоит запрет на осуществление регистрационных действий. При этом перерегистрировать автомобиль Вы соберетесь не обязательно в день покупки. За это время продавец успеет скрыться или потратить деньги, а Вы наживете себя кучу проблем. Чтобы избежать такую неприятную ситуацию, расскажем Вам далее, как нужно проверять авто перед покупкой.

    Способы проверки авто на арест и ограничения у судебных приставов


    Первый способ — проверка на официальном сайте ГИБДД (https://гибдд.рф):

    — зайдите во вкладку "сервисы";

    — "проверка автомобиля" или перейдите сразу по прямой ссылке на форму запроса https://гибдд.рф/check/auto;

    — введите номер VIN/кузова/шасси и запросите проверку.

    На сегодняшний день на сервисе ГИБДД доступны следующие виды проверок:

    ⦁ Проверка истории регистрации в ГИБДД

    ⦁ Проверка на участие в дорожно-транспортных происшествиях

    ⦁ Проверка нахождения в розыске

    ⦁ Проверка наличия ограничений

    Последний вид проверки как раз по нашей теме. Но, следует отметить, что если даже ограничения не будут найдены, то не стоит успокаиваться до конца — арест и ограничения могут быть, например, еще в процессе вынесения решения и просто не занесены еще в систему.

    Именно поэтому мы рекомендуем Вам воспользоваться вторым способом проверки авто на арест и ограничения — проверка автовладельца на наличие исполнительных производств и долгов перед судебными приставами, используя наш бесплатный сервис проверки и оплаты задолженностей ФССП.

    Здесь Вам потребуется ввести ФИО владельца авто, его дату рождения и выбрать регион. По результатам такой проверки Вы увидите ситуацию в отношении продавца машины, по которой можно будет сделать выводы. Так например, если у продавца имеются свежие задолженности перед ФССП, но при этом проверка авто на сайте ГИБДД не выявила установленные ограничения на регистрационные действия, то, вполне вероятно, что в скором времени эти ограничения появятся в системе. Рекомендуем не наживать себе проблемы и не покупать такое авто. В результатах проверки при наличии задолженностей будут расписаны все реквизиты документов, по которым имеются задолженности, а также ответственный исполнитель — судебный пристав. При желании, Вы всегда можете найти пристава-исполнителя и узнать необходимую информацию перед принятием решения о покупке авто.

    Как бесплатно проверить автомобиль на арест у судебных приставов по гос. номеру?


    Как Вы уже заметили, проверить автомобиль на арест и ограничения судебных приставов на сайте ГИБДД возможно только по VIN-коду. В случае, если Вам неизвестен VIN-код автомобиля, но проверку все же необходимо произвести, тогда предлагаем Вам воспользоваться

    3 способом.

    Проверку авто на наличие ареста и ограничений у судебных приставов возможно осуществить по гос.номеру авто. Это не самый простой способ, но все же реальный. Расскажем о нем подробнее.

    Как выяснить VIN-код автомобиля по его гос.номеру

    Узнать VIN-код авто по гос.номеру можно осуществив два действия/запроса:

    1. На сайте Российского союза автостраховщиков www.autoins.ru найти данные о страховом полисе по гос.номеру авто:

    — на сайте РСА зайдите во вкладку "ОСАГО",

    — выберете в меню слева "сведения для страхователей и потерпевших",

    — в меню справа нажмите на "Сведения для потерпевших и других участников ДТП о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства"

    — или, пропуская все вышеописанное, перейдите сразу на форму запроса по ссылке — проверка сведений о договоре ОСАГО.

    — в открывшейся форме запроса введите известный Вам гос.номер авто (не забудьте указать код региона) и дату;

    — отправьте запрос, и в результате отобразятся данные имеющегося страхового полиса.

    2. На этом же сайте по данным страхового полиса определим VIN-код автомобиля:

    — переходим на страницу "Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах";

    — в открывшейся форме запроса вводим теперь известные нам данные страхового полиса и отправляем запрос;

    — в результате получаем ответ, который содержит VIN-код автомобиля.

    Вот теперь, узнав VIN-код автомобиля, Вы можете осуществить проверку авто на сайте ГИБДД по 1 способу.

    Удачных и безопасных покупок!

    Как проверить задолженность ФССП

    Проверке задолженности ФССП в настоящее время уделяется немало внимания. Люди банально хотят перестраховать себя и исключить усугубление ситуации. Проверить задолженность ФССП в настоящее время не составит труда. Для этого нужен лишь доступ к сети интернет, чтобы воспользоваться теми уникальными возможностями, которые открывает портал rosdolgi.ru. Для быстрого перехода на ресурс просто нажмите на ссылку https://rosdolgi.ru.

    Портал rosdolgi.ru поможет найти ответы на многочисленные вопросы. Он покажет точную цифру задолженности перед судебными приставами, а также наличие запрета на выезд за территорию страны, поможет узнать налоги по ФНС и не только.

    Портал может стать источником большого количества полезной и актуальной информации. Доступ к файлам абсолютно бесплатный, поэтому не стоит игнорировать представленный инструмент. Проверить запрет на выезд можно по ссылке https://rosdolgi.ru/proverit-zapret-na-viezd.

    Если у отдельного гражданина имеются непогашенные долги, его банально могут не выпустить за пределы страны. Представьте, что это произошло непосредственно в аэропорту или на таможне. Часто люди даже не подозревают, что являются должниками. Ошибки ввиду человеческого фактора – это не редкость. Вряд ли кто-то захочет стать жертвой столь неприятной ситуации. Кроме того, судебные приставы могут наложить арест на банковские карты и счета. Если задолженность не будет погашена в установленный срок, приставы получат право на старт процедуры конфискации имущественных активов.

    Причиной для запрета на выезд могут послужить и несвоевременно оплаченные штрафы ГИБДД, и неуплата налогов, и незакрытые кредитные обязательства, и долги по алиментам, и исковое заявление в суд на имя человека, который желает покинуть страну. Перечень не исчерпывающий. Узнать задолженность по налогам предлагает ссылка https://rosdolgi.ru/uznat-zadolzhennost-po-nalogam.

    Чтобы не стать жертвой обстоятельств, необходимо просто контролировать ситуацию, периодически проверяя факт наличия задолженности. Если долг уже есть, важно быстро и без проволочек его оплатить. Алгоритм простой и доступный в понимании, поэтому не стоит пускать ситуацию на самотёк.

    18+

    На правах рекламы

    Как узнать задолженность по налогам ИП — Эльба

    Если у вас появится задолженность по налогам и вы с ней вовремя не разберётесь, придётся выплачивать штрафы и пени. Давайте посмотрим, как узнать о долге, чтобы вовремя его погасить.

    Причины возникновения задолженности по налогам

    Это происходит по вине предпринимателя или налоговой. ИП может:

    • неправильно рассчитать и начислить сумму налога,
    • ошибиться при заполнении декларации,
    • неправильно заполнить платёжку при уплате налога и платёж потеряется.

    Налоговая может ошибиться при проведении камеральной проверки.

    Всем должникам налоговая отправляет требование об уплате задолженности. Но лучше не дожидаться этого момента, потому что за каждый день просрочки будут капать пени. Узнавайте о долге заранее, чтобы погасить его.

    Способы проверки

    1. Приехать в налоговую инспекцию лично и выяснить всё на месте

    Перед посещением налоговой лучше записаться на приём, чтобы сэкономить время.

    Преимущество этого способа — возможность получить информацию в день обращения. Но вам придётся:

    • планировать свой день с учётом времени работы инспекции,
    • тратить время на очередь, поиск нужного кабинета и оформление письменного запроса.

    2. Запросить справку в налоговой

    Если подаёте отчёты в электронном виде, очень удобно запросить справку в сервисе, через который отправляете отчётность. Так вы узнаете о состоянии расчётов с налоговой в течение трёх рабочих дней и без визитов.

    • Справка о состоянии расчётов показывает только долг или переплату по налогам и взносам на конкретную дату. Но чтобы разобраться, откуда они появились, понадобится другой документ — выписка операций по расчётам с бюджетом.
    • Выписка операций по расчётам с бюджетом показывает историю платежей и начисленные налоги и взносы за выбранный период. По выписке вы поймёте, когда возникли долг или переплата, и выясните причину расхождений.

    Можно оформить и письменный запрос, но тогда придётся его отнести в налоговую лично, через представителя или отправить почтой.

    Есть специальная форма запроса. Скачать форму

    Налоговая получает запрос и в течение пяти рабочих дней оформляет справку на дату, указанную в запросе. Если даты в запросе нет или в нём указан день, который ещё не наступил, то справку выдадут на дату регистрации запроса в инспекции.

    Форма справки

    3. Получить информацию через сервисы на ведомственных интернет-ресурсах

    Проверить задолженность по налогам можно на сайте ФНС, портале госуслуг или в базе данных исполнительных производств ФССП.

    Сайт ФНС

    На сайте налоговой выберите сервис «Узнай свою задолженность». 

    Чтобы получить информацию, зарегистрируйте личный кабинет налогоплательщика или зайдите с помощью подтверждённой учётной записи на сайте Госуслуг.

    Личный кабинет налогоплательщика можно зарегистрировать только при личном обращении в налоговую.

    После авторизации в кабинете появится информация о долге по налогу, сумма пеней и штрафов.

    Портал госуслуг

    Тоже помогает узнать о своей задолженности. ИП может проверить свою задолженность по налогам под учётной записью физического лица. Авторизоваться как ИП и вводить ИНН не нужно.

    База данных исполнительных производств ФССП

    В базу попадают дела, над которыми приставы уже работают. Это происходит через некоторое время, поэтому сразу узнать о задолженности через этот сервис не получится.

    Несмотря на то, что приставы могут без решения суда брать на себя исполнения требования налоговой инспекции, автоматически задолженность в их базу не попадает.

    Если информация об индивидуальном предпринимателе появилась в их базе, нужно срочно погашать задолженность. Санкции ФССП доходят вплоть до описания и ареста имущества.

    Для проверки задолженности не нужно вводить ИНН, достаточно указать в форме на сайте свои данные: фамилию, имя, отчество, регион и дату рождения.

    Что делать, если вы не согласны с задолженностью

    Может случиться так, что вы заплатили налоги, а инспекция присылает требование выплатить задолженность. Это могло произойти, потому что:

    • вы допустили ошибку в декларации,
    • вы неверно указали реквизиты, перечисляя налог,
    • в налоговой произошёл сбой в базе и налог не был учтён,
    • налоговая доначислила налоги после проведения камеральной проверки.

    В этой ситуации нужно действовать так:

    1. Проверьте декларацию. На основе данных из неё налоговая начисляет налог. Налоговая база в декларации могла быть ошибочно завышена, поэтому налог увеличился. Если причина в этом, подготовьте уточнённую декларацию.
    2. Подготовьте платёжные поручения, которые подтверждают уплату налога. В них проверьте, верно ли указаны реквизиты: получатель, его ИНН и КПП, реквизиты банка и счёт получателя. Если в этой информации не допущено ошибок, то налоговая должна была получить платёж.
    3. Предоставьте налоговой платёжные поручения или отправьте копии заказным письмом.

    Если задолженность возникла по вине налоговой инспекции, ошибку исправят в течение пяти рабочих дней.  

    Сдавайте отчётность в три клика

    Эльба — онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО. Сервис подготовит отчётность, посчитает налоги и освободит время для полезных дел.

    Что делать, если нет возможности оплатить задолженность

    Не все предприниматели знают, что можно отсрочить дату выплаты налога или оплатить его в рассрочку.

    Срок уплаты налога по отсрочке или рассрочке зависит от того, в бюджет какого уровня зачисляются налоги:

    • если налог поступает в местный и региональный бюджет, то продолжительность отсрочки не должна превышать один год,
    • если налог зачисляется в бюджет федерального уровня, то можно получить отсрочку на три года.

    Отсрочка по страховым взносам также может быть предоставлена на три года. Задолженность можно оплатить либо частями, либо всей суммой. Порядок и условия предоставления отсрочки и рассрочки регулирует глава 9 части первой Налогового Кодекса и Приказ ФНС РФ от 16 декабря 2016 года ММВ-7-8/[email protected]

    Чтобы получить рассрочку или отсрочку, напишите заявление и укажите:

    • Налог или сбор, по которому требуется рассрочка или отсрочка.
    • Сумму долга.
    • Основание предоставления рассрочки или отсрочки.
    • Примите обязательство выплатить проценты, которые начислят на сумму долга.

    Предоставление отсрочки или рассрочки по уплате налога регулирует пункт 2 статьи 64 НК РФ. Писать заявление нужно, если

    • Предпринимателю причинили ущерб в результате обстоятельств непреодолимой силы, вроде стихийных бедствий и технологических катастроф.
    • Из бюджета вовремя не перечислили средства, например, не заплатили по госконтракту.
    • После уплаты всей суммы налога появятся признаки банкротства предпринимателя.
    • Имущество предпринимателя, за счёт которого можно взыскать задолженность по налогу, не покроет сразу всю сумму.
    • Предприниматель занимается сезонным видом деятельности.
    • Нет возможности уплатить все налоги, сборы, взносы, пени и штрафы до срока исполнения требования, направленного налоговой инспекцией.

    Во всех перечисленных ситуациях предоставьте справки, заключения, обязательства, которые подтвердят основания для изменения сроков уплаты налогов и сборов.

    Pегистр задолженностей | Creditinfo Eesti AS

    Официальный Регистр задолженностей был учрежден эстонскими банками в 2001 году. Creditinfo является управляющим этого регистра. В регистре содержится информация о 1,8 миллионах уникальных платёжных нарушений, как предприятий, так и частных лиц. Сведения в регистр поступают от членов Регистра задолженностей, а также от кредиторов во всех важнейших областях: в банковском секторе, в сфере связи, топлива, телекоммуникаций, торговли, строительства и т.п.

    Почему стоит вводить данные о долгах в Регистр задолженностей?

    • Ускоряет процесс уплаты долгов. В течение первого месяца оплачивается 25%, в течение первых 3 месяцев — 40% из всех требований.
    • Предостерегает другие компании от партнера с плохим платежным поведением. Каждый месяц в онлайн-системах Creditinfo делается около 800 000 запросов о задолженностях частных лиц и предприятий.
    • Помогает эстонским предприятиям принимать правильные кредитные решения и позволяет им применять принцип добросовестного кредитования. Регистр задолженностей — единственный регистр в Эстонии, где содержится качественная, постоянно обновляемая информация. Данные Регистра задолженностей используются при расчете рейтинга Creditinfo. Внесенные данные о задолженностях, используются в модели вычисления Creditinfo Рейтинга, а также в определении кредитной оценки.

    Регистр отражает информацию о датах возникновения и окончания долга, размер суммы долга и происхождение долга.

    Платёжное нарушение является нарушением денежного обязательства должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, включая задержки с исполнением), которое соответствует следующим условиям:

    • Нарушение длилось более сорока пяти (45) дней с даты финансового обязательства, т.е. со следующего дня после срока оплаты;
    • Сумма должна составлять не менее тридцати (30) евро, которые могут включать в себя как основные требования, так и / или вспомогательные требования финансового предприятия;
    • Задолженность, являющаяся основой платёжного нарушения, должна быть подлинной, проверенной и подлежащей возмещению.
    Интервал задолженностей начиная с 1.01.2011:
     30,00 € – 64,99 €
     65,00 € – 319,99 €
     320,00 € – 639,99 €
     640,00 € — 3 199,99 €
     3 200,00 € — 12 799,99 €
     12 800,00 € — 63 999,99 €
     64 000 € и больше

     

    Если на день публикации задолженности требований больше чем одно, датой начала задолженности отмечается день, следующий за сроком платежа самого старого требования. Сумма вводимой задолженности при нескольких требованиях – это сальдо долга всех требований на данный момент (вместе с интрессами и пенями минимум 30,00 евро).

    Задолженность изменяют (сумму увеличивают или уменьшают) в зависимости от сальдо долга.

    Задолженность заканчивают при полном погашении долга. Дата окончания проблемного платежа – это дата оплаты долга.

    Задолженности не удаляют в соответствии с заключенной с должником договоренностью. Информация, внесенная в регистр, сохраняется у фирм на 7 лет, у частных лиц на 5 лет начиная с даты окончания проблемного платежа.

    Как проверить, не открыты ли исполнительные производства относительно вас

    Министерство юстиции напомнило о последствиях того, что вы получили решение суда и не исполнили его, не оплатили штраф за нарушение правил дорожного движения, не исполняете решения о взыскании периодических платежей (алиментов) и имеете задолженность свыше трех месяцев.

    За неисполнение решения суда могут запретить:

    - отчуждать или приобретать имущество;

    - выехать из страны;

    - пользоваться своим транспортным средством;

    - открыть текущие счета в банках;

    - охотиться;

    - пользоваться огнестрельной охотничьей, пневматической или охолощенным оружием.

    Кроме того, если у вас есть задолженность по уплате алиментов свыше 6 месяцев - вы еще и не сможете занять должность государственной службы или баллотироваться в депутаты разного уровня, так как в таких ситуациях вы автоматически попадаете в Единый реестр должников, в котором отображаются данные о любых имущественных обязательствах лица.

    Проверить досье вашего контрагента можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Сервис содержит актуальную и достоверную информацию о вашем бизнесе-партнере, включая налоговые данные, данные о наличии в санкционных списках и в Едином реестре должников

    Как проверить, не открыты ли исполнительные производства относительно вас

    Чтобы проверить, не открыты ли исполнительные производства относительно вас, необходимо перейти по ссылке, указав свои Ф.И.О. или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика.

    Когда сведения о должнике могут быть исключены из Единого реестра должников

    Сведения о должнике могут быть исключены в таких случаях:

    - одновременно с вынесением постановления об окончании исполнительного производства;

    - при возврате исполнительного документа взыскателю;

    - при возврате исполнительного документа в суд;

    - в день установления исполнителем факта отсутствия задолженности по исполнительным документам о взыскании периодических платежей.

    Быстро готовьте собственную позицию, чтобы выиграть в суде, и будьте в курсе всех законодательных новаций вместе с LIGA360:АДВОКАТ. Получите доступ к полной базе НПА и комментированных кодексов. Удобный поиск и анализ базы из 85 млн судебных решенийа также первую систему анализа судебных решений с функционалом предсказания вероятности победы в суде.

    Ваша кредитная история | Consumer.gov

    Почему мой кредитный отчет важен?

    Компании смотрят ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на:

    • займы в банке
    • кредитные карты
    • вакансий
    • страхование

    Если вы подаете заявку на один из них, компания хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Компания также хочет знать, должны ли вы деньги кому-то другому. Компания использует информацию из вашего кредитного отчета, чтобы решить, предоставить ли вам ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

    Что означает «хорошая кредитоспособность»?

    У некоторых людей хорошая репутация. У некоторых людей плохая кредитоспособность. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории случаются разные вещи:

    Это означает:

    • У меня есть другие варианты ссуды.
    • Кредитные карты получить проще.
    • Я плачу более низкие проценты.
    • Я меньше плачу по кредитам и кредитным картам.

    Это означает:

    • У меня меньше вариантов ссуды.
    • Получить кредитную карту сложнее.
    • Я плачу более высокие проценты.
    • Я плачу больше по кредитам и кредитным картам.

    Это означает:

    • У меня нет выбора банковской ссуды.
    • Получить кредитные карты очень сложно.
    • Я плачу высокие проценты.
    • Ссуды и кредитные карты получить сложно, и они стоят дорого.

    Вся эта информация находится в вашем кредитном отчете.

    Зачем мне получать кредитный отчет?

    Важной причиной для получения кредитного отчета является поиск проблем или ошибок и их исправление:

    • Вы можете по ошибке найти в своем отчете чью-то информацию.
    • Возможно, вы найдете информацию о себе давным-давно.
    • Вы можете найти чужие учетные записи. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

    Вы хотите знать, что содержится в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

    Если информация неверна, можно попробовать исправить. Если информация верна, но не так хороша, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

    Где я могу получить свой бесплатный кредитный отчет?

    Вы можете получить бесплатный кредитный отчет в Annual Credit Report. Это единственное бесплатное место для получения вашего отчета.Вы можете получить его на сайте AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

    Вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании каждый год. Это означает, что вы получаете три отчета в год.

    Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

    В вашем кредитном отчете много информации. Убедитесь, что информация верна. Это ваше имя и адрес ? Вы узнаете перечисленные учетные записи?

    Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить это.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Возможно, вам потребуется отправить доказательство того, что информация неверна, например, копию счета, в котором указана правильная информация. Кредитная компания должна проверить это и написать вам ответ.

    Как мне улучшить свой кредит?

    Посмотрите на свой бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить свою кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить некорректную, но верную информацию в вашем кредитном отчете.

    Чтобы улучшить вашу кредитную историю, нужно время. Вот несколько способов восстановить свой кредит.

    • Оплачивайте счета в срок. Это самое важное, что вы можете сделать.
    • Уменьшите сумму вашей задолженности, особенно по кредитным картам. Наличие большой суммы вредит вашей кредитной истории.
    • Не приобретайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Большое количество новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
    • Не закрывайте старые кредитные карты. Получение кредита на более длительное время способствует повышению вашего рейтинга.

    Через шесть-девять месяцев снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из бесплатных отчетов из Annual Credit Report.

    Как работает кредитный рейтинг?

    Ваш кредитный рейтинг - это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредитный рейтинг плохой.

    Существуют разные кредитные рейтинги. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон другой, но обычно он составляет от 300 (низкий) до 850 (высокий).

    Проверка вашего кредитного рейтинга стоит денег. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно за это приходится платить.

    Что входит в кредитный рейтинг?

    Каждая компания рассчитывает свой кредитный рейтинг по-своему. Они смотрят:

    • сколько у вас ссуд и кредитных карт
    • сколько денег вы должны
    • как долго у вас есть кредит
    • сколько у вас нового кредита

    Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и присваивают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.

    Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хорош, ваш результат будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы посмотреть, какой номер кто-то называет вашей кредитной историей.

    Прочитайте больше

    Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

    Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом.Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

    Как мне выбраться из долгов?

    Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы могли бы потратить деньги по-другому.

    Чтобы составить бюджет:

    • соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции о выплате
    • посмотрите на чеки, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
    • сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите свои расходы из этого
    • .

    Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц.Ваша цель - перестать увеличивать свой долг, а также выплатить уже имеющийся у вас долг, если это возможно. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

    Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

    Не ждите. Позвоните своим кредиторам, то есть компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

    Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

    Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если это так, вы можете узнать у сборщика дополнительную информацию о нем. При разговоре с взыскателем долга будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с этим взыскателем.

    Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, взыскатель долга должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг. И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

    Коллектор также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

    • свяжется с вами до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны
    • свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
    • Расскажите кому-нибудь о своем долге
    • беспокоят вас или лгут вам

    Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли по нему срок.

    Когда у долга истек срок давности, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. Согласно законодательству некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить.Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

    Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

    Если у вас есть задолженность по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа на ваш дом. Большинство кредиторов будут работать с вами, если посчитают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

    Ваш кредитор может пожелать:

    • уменьшить или временно приостановить платежи
    • продлите срок погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

    Прежде чем соглашаться на тарифный план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях.Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам. Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

    Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

    В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не платите за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину.

    Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите расходов, связанных с повторным вступлением во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

    Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга по студенческой ссуде?

    Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о возможных вариантах на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным центром обслуживания студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

    С частными студенческими ссудами обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить возможные варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто занимается обслуживанием вашего частного студенческого ссуды, посмотрите недавнюю выписку по счету.

    Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

    Что такое кредитное консультационное агентство?

    Авторитетное агентство по кредитным консультациям может дать вам совет по управлению вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить вам бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения вашего долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

    Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваше первое консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-либо предпринять.

    Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

    Большинство авторитетных кредитных консультационных агентств являются некоммерческими с низкими комиссиями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

    Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

    Как я могу обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

    Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

    Авторитетное агентство кредитного консультирования должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, в своем генеральном прокуроре штата или в местном агентстве по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также спросите у генерального прокурора штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у них компании, с которыми вы могли бы вести дела.

    Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций до банкротства, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

    После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

    • имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
    • предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, уроки управления долгом и бесплатные учебные материалы.
    • предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов.
    • поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы.

    Обязательно получите все подробности и обещания в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

    Что такое план управления долгом?

    После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

    В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

    Хорошая ли идея - план управления долгом?

    Будет ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом - ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

    Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

    Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

    Что такое погашение долга?

    Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитным картам.

    Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения вашего долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

    На выполнение этого процесса могут уйти годы.

    Что компания по урегулированию долга должна сообщить мне заранее?

    Прежде чем вы подпишетесь на свои услуги, компания должна сообщить вам:

    • комиссии и любые условия и сроки обслуживания
    • сколько времени потребуется для получения результатов
    • возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
    • сколько вы должны сэкономить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
    • , что деньги, которые вы храните на счете, плюс проценты, ваши, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций

    Урегулирование долга - хорошая идея?

    Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы, в конце концов, можете задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вы все равно должны иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

    Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они обязаны сообщить вам, что это может оказать негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загонят вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов, или вам могут предъявить иск о погашении долга. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

    В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долга, могут считаться налогооблагаемым доходом.

    Каковы признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

    Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени - будь то консультации по кредитам, погашение долга или любые другие услуги, - которые:

    • Гарантии погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
    • пытается взыскать с вас комиссионные до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом
    • пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
    • рекламирует «новую государственную программу»
    • требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий.
    • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.

    Введите название компании со словом «жалоба» в поисковую систему.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

    Что такое ссуда на консолидацию долга?

    Еще один способ, которым некоторые люди снижают ежемесячные платежи по своему долгу, - это консолидировать его с помощью второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

    Являются ли ссуды на консолидацию долга хорошей идеей?

    Некоторые из этих ссуд требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа.

    Что означает подача заявления о банкротстве?

    Лица, подавшие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности - постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

    Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страхования жизни или получение работы. Тем не менее, банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

    Какие основные виды банкротства физических лиц?

    Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокатам - дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

    Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить отчуждение имущества, изъятие права выкупа, наложение средств и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

    В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

    Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

    Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

    Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

    Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим ссудам, если только вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть невыплаченная ипотека или залог.

    Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

    Вы должны получить кредитную консультацию в утвержденной правительством организации за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.

    Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», в которой вы подтверждаете, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

    Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после погашения долга?

    Никто не может юридически удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, который говорит вам иное.

    Только время может избавить от точной информации. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой из этих периодов дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы со временем восстановить свой кредит.

    Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

    Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

    Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного бюджетирования и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

    Самопомощь

    Разработка бюджета

    Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, - это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы - те, которые не меняются каждый месяц, - например, выплаты по ипотеке или аренда, оплата автомобиля и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Запись всех ваших расходов, даже тех, которые кажутся незначительными, - это полезный способ отследить структуру ваших расходов, определить необходимые расходы и расставить приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

    Связь с кредиторами

    Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

    Работа со сборщиками долгов

    Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

    Управление автокредитами и жилищным кредитованием

    Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

    Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам может быть лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

    Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.

    Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

    Услуги по облегчению долгового бремени

    Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

    Прежде чем начать работу с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

    Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

    Кредитное консультирование

    Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

    Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

    Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

    Планы управления долгом

    Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

    В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; на выполнение DMP может уйти 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

    Программы урегулирования задолженности

    Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга - единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

    Риски при погашении долга

    Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

    1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

    2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов - даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

    3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

    Мошенничество с погашением и погашением долга

    Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

    Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковике. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

    Комиссии

    Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

    Требования к раскрытию информации

    Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

    • Цена и условия. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
    • Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты - сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.
    • Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждой непогашенной задолженности вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
    • Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам - или если программа полагается на то, что вы не производите платежи, - она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

    Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

    • , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;
    • администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и
    • , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.
    Налоговые последствия

    В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность - это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

    Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

    Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени - будь то консультации по кредитным вопросам, урегулирование задолженности или любые другие услуги, - которые:

    • взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP
    • заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов
    • рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по личным кредитным картам
    • гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
    • требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
    • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов
    • гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за гроши на
    • долларов США.
    • не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки
    • пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени, не проверяя вместе с вами ваше финансовое положение
    • предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом
    • требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

    Консолидация долга

    Вы можете снизить стоимость кредита за счет консолидации долга с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

    Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы заимствуете. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

    Банкротство

    Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности - постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство - это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

    Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

    Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

    Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

    Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от права выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

    Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

    Мошенничество с долгами

    Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду - или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

    Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами - бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто - независимо от своих требований - не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

    Работа с долгами | УСАГов

    Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

    Консультации по кредитным вопросам

    Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

    Пункты службы кредитного консультирования

    Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

    • Кредитные союзы

    • Офисы расширения

    • Религиозные организации

    • 940008 Это некоммерческие агентства Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

      Военнослужащих

      Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, взыскания права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

      Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

      Взыскание долгов

      Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

      Какие виды долгов покрываются?

      Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по личным счетам кредитной карты, автокредиты, медицинские счета и ипотечные кредиты.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

      Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

      В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не имеете задолженности, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

      Какие практики запрещены для взыскателей долга?

      Коллектор не имеет права:

      • связываться с вами в неподходящее время, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим.
      • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
      • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
      • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
      • Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
      • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
      • Угрожать вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и это законно.

      Подайте жалобу на взыскателя долгов

      Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

      Банкротство физических лиц

      Если вы не можете платить своим кредиторам, заявление о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство подразумевает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

      Виды банкротства физических лиц

      Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

      • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

      • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

      Заявление о банкротстве

      Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

      • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

      • Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования, чтобы списать долги. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

      • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

      Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

      Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

      Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

      У вас есть вопрос?

      Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

      Последнее обновление: 1 октября 2020 г.

      10 шагов и стратегий выхода из долгов менее чем за год

      7.Зарабатывай больше

      Если вы полны решимости выплатить этот долг в течение года, вам следует искать способы увеличить свой доход и использовать эти дополнительные деньги для погашения долга как можно быстрее. Будь то работа на неполный рабочий день или переговоры о повышении зарплаты с начальником, подумайте о некоторых способах начать зарабатывать больше денег хотя бы в течение нескольких месяцев и сделайте ликвидацию долгов первоочередной задачей.

      8. Сделайте перевод остатка по кредитной карте

      Большинство из нас обычно разрывает все те переводы остатка средств по кредитным картам, которые поступают в наши почтовые ящики.Но если вы хотите, чтобы ваши усилия по сокращению долга разорвались, вам может помочь перевод баланса. Переводя долг с высокой процентной ставкой на сделку с нулевым процентом - такую, которая длится около 12 месяцев - вы устраняете все проценты по кредитной карте. Это высвобождает денежный поток, давая вам дополнительные деньги для оплаты счетов по кредитным картам. Просто прочтите мелкий шрифт перед регистрацией, чтобы убедиться, что вы действительно получаете такую ​​низкую ставку.

      9. Используйте закон об истечении срока давности для погашения старой задолженности

      Некоторые люди выплачивают старые долги по кредитным картам - действительно старые - даже тогда, когда они больше не обязаны это делать по закону.Все мы хотим оплатить наши счета. Но если времена особенно тяжелые, и у вас просто нет денег, вам следует сосредоточиться на текущих долгах и подумать о том, чтобы отказаться от погашения старых счетов, которым от 7 до 10 лет или даже старше.

      В каждом штате есть свои правила в отношении непогашенных долгов. В некоторых штатах сборщику долга не разрешается взыскивать определенный вид долга по истечении определенного периода времени; другие ограничивают время, в течение которого кредитор может подать на вас в суд по старому долгу. В любом случае вам следует выяснить, истек ли срок давности в отношении старого долга, который у вас может быть.Если он прошел, вы, вероятно, можете отказаться от погашения, не беспокоясь о финансовых, юридических или кредитных последствиях, которые вас беспокоят.

      Для получения дополнительной информации о работе со старыми долгами обратитесь к Генеральному прокурору вашего штата или в агентство по защите прав потребителей за помощью и советом относительно срока давности вашего штата в отношении задолженности по кредитной карте.

      10. Заявление о банкротстве для погашения долгов по кредитной карте

      Банкротство следует использовать только как последнюю возможность избавиться от долгов.Но в экстремальных обстоятельствах - например, когда у вас нет дохода или у вас есть совершенно неуправляемые платежи по кредитным картам или медицинские счета, - заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 подходит для полного погашения счетов по кредитным картам.

      Если вы чувствуете себя морально обязанным выплатить свои долги, вы также можете изучить главу 13, в которой сокращаются некоторые из ваших счетов по кредитной карте. Затем вы погашаете оставшуюся задолженность в течение трех-пяти лет.

      Линнетт Халфани-Кокс, The Money Coach (R), эксперт по личным финансам, телеведущий и радиоведущий, а также постоянный участник AARP.Вы можете следить за ней в Twitter и Facebook.

      Справочник по взыскателям задолженности

      Иногда мы теряем связь с кредиторами - например, если мы переезжаем домой или если мы не общаемся долгое время. Если вы забыли, кому вы должны деньги и какую сумму должны заплатить, пора присмотреться к своим финансам.

      Важно, чтобы вы точно знали, кому выплачиваете долги, и чтобы ежемесячная сумма была управляемой.Если вам нужно знать, каким сборщикам долгов вы должны деньги, у нас есть несколько советов о том, где можно найти эту информацию.

      Найдите всю переписку между вами и вашими кредиторами

      Самый простой способ проверить свою задолженность - это просмотреть все полученные вами письма. Надеюсь, вы храните их где-нибудь в надежном месте и сможете просмотреть, что вам прислали кредиторы.

      Вы также сможете найти номер счета, связанный с вашей задолженностью, что упростит вам задачу, если вам нужно поговорить с кредиторами.

      Мы рекомендуем найти самое последнее письмо или электронную почту, а затем связаться с вашими кредиторами напрямую, чтобы подтвердить, сколько вы изначально задолжали, когда было заключено кредитное соглашение, и сколько из этого осталось, плюс любые проценты.

      Если вы переехали в дом и не сообщили об этом своим кредиторам, возможно, стоит связаться с новым владельцем, арендатором или вашим арендодателем / агентством по аренде жилья, чтобы узнать, была ли доставлена ​​в собственность какая-либо почта после вашего отъезда, что они сохранили.

      Получите копию своего кредитного отчета

      Если вы не можете найти какие-либо недавние письма, то копия вашего кредитного отчета должна включать сведения обо всех ваших кредиторах. В вашем кредитном отчете содержится вся важная информация о ваших финансах, включая любые кредитные продукты, которые у вас есть, кто их предоставляет и сколько вы им задолжали.

      Не беспокойтесь, если вы чувствуете, что у вас могут возникнуть трудности с получением этой информации для себя - вы можете поручить третьей стороне запросить ваш кредитный отчет за вас.Ключ доступа будет отправлен вам напрямую, и они смогут использовать его для доступа к отчету.

      Что указано в вашем кредитном отчете?

      В вашем кредитном отчете содержится подробная личная информация о вас. Вы должны сами добавить в свою историю адресов и личные данные - агентство кредитной истории затем создает ваш отчет на основе информации о вас из своей базы данных кредиторов.

      Вот разбивка того, что вы найдете в своем отчете:

      • Ваше полное имя.
      • Дата вашего рождения.
      • Ваш текущий адрес.
      • Шесть лет недавней истории адресов.
      • Подробная информация о вашем списке избирателей.
      • Если вы связаны финансово с кем-либо, например, с супругом, имеющим ипотеку, или родственником, имеющим банковскую ссуду.
      • Информация о ваших задолженностях; такие как овердрафты, ссуды до зарплаты, индивидуальные ссуды, кредитные карты, ипотека и обеспеченные ссуды, некоторые счета за воду и коммунальные услуги, каталоги, контракты на мобильные телефоны и соглашения о покупке в рассрочку.
      • Также будут перечислены некоторые решения по долгам, которые вы приняли, в том числе урегулирование задолженности, IVA, DRO и банкротство. Они остаются в вашем кредитном отчете в течение шести лет с даты их предоставления.
      • Также будут отметки, если у вас есть просроченные платежи, невыполнения обязательств или CCJ по вашим долгам - кредиторы используют разные коды для отметки любых пропущенных или просроченных платежей. У нас есть руководство, которое раскрывает это подробнее.

      Вы можете использовать всю эту информацию, чтобы определить, что вы должны, кому и есть ли какие-либо проблемы, которые необходимо изучить в дальнейшем, например, CCJ и / или невыполнение обязательств по вашему отчету.

      Если вы обнаружите какие-либо долги, которые, по вашему мнению, вы не должны, их можно оспорить. У нас есть руководство по оспариванию долгов, которое может в этом помочь.

      Где получить свой кредитный отчет - Основные кредитные справочные агентства

      Вы можете использовать три основных кредитных справочных агентства - Experian, Equifax и Callcredit. Вам не нужно подписываться на ежемесячную подписку, чтобы просматривать свой кредитный отчет, вместо этого вы можете заплатить 2 фунта стерлингов, чтобы получить бумажную копию со всем разбитым.Кроме того, служба Noddle Callcredit может предоставить эту информацию бесплатно.

      Как просмотреть свой кредитный отчет бесплатно

      Вы можете просматривать свой кредитный отчет без уплаты комиссии. Вот ваши варианты:

      • Callcredit предлагает услугу под названием Noddle, которая предлагает бесплатную услугу кредитной истории.
      • Сервис Clearscore фактически управляется Equifax и позволяет просматривать отчет, не платя ни копейки.
      • Служба кредитного сопоставления Experian бесплатна, но не дает вам полного обзора вашего отчета.

      После того, как вы получите всю эту информацию, потратьте некоторое время на то, чтобы прочесать и проверить суммы причитающейся суммы и кому она должна быть выплачена. Запомните это на будущее и подумайте, как можно справиться с этими долгами сейчас, когда вы точно знаете, что вам нужно заплатить.

      Проверьте наличие CCJ в вашем кредитном отчете

      Если вы считаете, что у вас есть CCJ, он должен быть указан в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли его просмотреть и увидеть, какой кредитный счет он был назначен.

      Кроме того, вы можете использовать базу данных Trust Online для поиска своего имени. За получение этой информации взимается плата, но если вы изо всех сил пытаетесь найти подробности относительно CCJ, вы считаете, что вам нужно заплатить, то это самый простой способ. В реестре будет указана дата вынесения решения, вынесенный судом и размер вашей задолженности.

      Вы также можете проверить, обновил ли кредитор информацию, выплатили ли вы долг и что, если вы переехали домой, на ваш старый адрес не было отправлено никаких судебных решений.

      Дважды проверьте свои банковские выписки.

      В ваших банковских выписках будет указан список, куда выплачиваются ваши деньги каждый месяц.

      Если там есть какие-то организации, которых вы не узнаете, поищите их в Интернете - иногда кредиторы работают под названием зонтичной организации, а не под своим брендом.

      Что делать, если я все еще не могу найти информацию о том, кому я должен деньги?

      Иногда, если срок долга превышает шесть лет, информация о нем удаляется из вашего кредитного отчета.Приведенные выше советы должны помочь вам узнать, сколько вы должны и кому, но если нет, рекомендуется обратиться за дополнительным советом.

      Стоит отметить, что существуют периоды давности, когда речь идет о том, сколько кредиторы могут ждать, прежде чем погоня за долгами. По необеспеченным долгам срок исковой давности обычно составляет шесть лет, что означает, что по истечении этого срока долг считается истекшим по закону.

      Это означает, что кредитор не может преследовать вас за платежом, если он не установил контакт или не уведомил вас о том, что вы должны, так что об этом следует помнить.Это не означает, что долг исчез, просто у кредитора не хватило времени, чтобы предпринять дальнейшие действия против вас.

      Есть некоторые долги, к которым это не относится, включая муниципальный налог, решения окружного суда и ипотечные кредиты (срок давности может составлять 12 лет для суммы задолженности и шесть лет для начисленных процентов).

      Нужна дополнительная помощь в выяснении, каким сборщикам долгов вы должны деньги? Наша команда ответит на любые ваши вопросы. Свяжитесь с нами по телефону 0800 280 2816 или заполните нашу контактную форму.

      Генеральный прокурор Флориды - Как защитить себя: взыскание долгов

      en Español

      Как защитить себя: взыскание долгов
      Источник: Генеральная прокуратура Флориды

      «Сборщик долгов» - это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими. Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу или если в вашем аккаунте была допущена ошибка.

      Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу.Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и он не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны.

      Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности.В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что вы не задолжали деньги.

      Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, за исключением того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если коллектор или кредитор намеревается предпринять какие-то конкретные действия.

      Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

      Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру. Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

      Коллектор долга не имеет права использовать ложные утверждения, например, ложно намекая на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, тогда как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

      Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf или в Федеральную торговую комиссию, корреспондентское отделение, Вашингтон, округ Колумбия, 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам могут быть присуждены ваши фактические убытки, а также гонорары и расходы адвокатов.